Не отображается кэшбэк в приложении тинькофф
Обновлено: 19.09.2024
Сегодня не вставая с дивана можно завести карту, открыть или продлить вклад, перевести деньги маме. Каким образом? Благодаря банковским приложениям, коих развелась тьма-тьмущая. Рейтинги утверждают, что «Тинькофф Банк» создал одно из лучших. Так ли это? Проверим на собственном опыте.
Платформа: Android, iOS, web
Версия: 4.3.1 / 4.3.2
Русский интерфейс: Да
Требования: Android 4.2 / iOS 9.0 и выше
Категория: Финансы
Тестирование проводилось на Android-устройстве, но на момент подготовки материала вся информация справедлива и для «яблочного» приложения. Для примера использовалась карта Tinkoff Black, у других продуктов некоторые функции могут отличаться.
Интерфейс и эргономика
В своё время Стив Джобс говорил, что у пользователя должна быть возможность добраться до любого элемента в три перехода. В приложении «Тинькофф Банка» всё устроено именно так. Всего имеется пять основных вкладок, расположенных в нижней части: «Главная», «События», «Оплатить», «Чат» и «Ещё».
На «Главной», открывающейся каждый раз при запуске программы, ожидаемо расположены элементы управления картами и счетами.
«События» представляют собой хронологию операций по вашим счетам.
В «Оплатить» видим избранные операции, несколько вариантов платежей и переводов и список контактов (если приложению был дан к нему доступ), топ которого занимают клиенты банка или те, кому вы чаще всего переводите деньги по номеру телефона.
«Чат» — основной способ связи с поддержкой банка через приложение.
Наконец, «Ещё» — это настройки программы, бонусы (кэшбэки, скидки), информация о банкоматах, точках пополнения, справках по счетам и так далее.
Единственная серьёзная претензия: интерфейс совершенно не настраиваемый (за исключением порядка списка избранного). Нельзя сделать так, чтобы при запуске сразу открывалась, например, вкладка с хронологией операций по счёту — обязательно надо пройти через главную страницу. Невозможно из основной панели убрать чат или заменить его, скажем, ярлыком быстрого звонка в поддержку. Нет возможности изменить порядок вкладок. Ну и вывести какой-нибудь виджет на рабочий стол для быстрого выполнения избранной операции тоже не получится.
Платежи и переводы
Не обязательно быть клиентом «Тинькофф», чтобы работать в приложении: подцепите «пластик» другого банка и пользуйтесь местными удобствами, например, для оплаты ЖКХ или штрафов. При наличии двух и более карт перекидывать деньги между счетами можно буквально в три тапа. Процент комиссии за любую операцию рассчитывается тут же, прямо в интерфейсе. За перевод со своей карты на карту «Тинькофф» денег не берут, а с неё на карты других банков разрешается переводить без комиссии до 20000 рублей в месяц.
Способы перевода денег, что называется, на любой вкус: по номеру телефона, QR-коду, банковским реквизитам. Для быстрого ввода номера карты её можно просканировать камерой смартфона или считать RFID-метку через NFC. Точность определения высокая. Если камера не способна разобрать цифры, то лучше введите их вручную.
Работа с картой
Ежемесячно клиент получает подробную выписку со счёта, но ждать её не обязательно — вся информация хранится в общей ленте. Операции идут в хронологическом порядке, но есть возможность отдельно посмотреть диаграмму по всем тратам или в определённой категории. Пользователю доступна выписка за любой месяц, информация о тарифе и лимитах на операции. Там же можно настроить карту как мультивалютную, подключить овердрафт или добавить информацию о поездке за границу.
Также приложение показывает, сколько кэшбэка вы заработаете за месяц. Владельцам Tinkoff Black возвращается от 1 до 30% за покупки по карте.
Каждый квартал банк предлагает три категории повышенного кэшбэка (5% против стандартного 1%): рестораны, супермаркеты, аптеки и прочее. И это тоже делается через приложение — не надо никуда звонить и ничего никому объяснять. Ещё во вкладке «бонусы» содержится информация о повышенном кэшбэке у партнёров банка — до 30%. Она разбита на категории, и если приложению разрешено считывать геолокацию, то оно покажет «плюшки» в торговых центрах по соседству.
Ежемесячно на остаток по карте банк начисляет 6% годовых. Проценты отображаются в ленте событий как пополнение счёта.
С картой удобно копить: в приложении можно открыть накопительный счёт и добавить к нему цель. Например, хотите купить автомобиль — откройте счёт, вбейте необходимую сумму и срок, а приложение само посчитает, сколько нужно откладывать в месяц.
Наконец, оплата по NFC. Не нравится Google Pay? Запускайте приложение, тапайте на иконку платежа, сканируйте палец (или вводите пин-код) и прислоняйте смартфон к терминалу — всё так же просто, как и в любом сервисе мобильной оплаты.
Другие функции приложения
Для входа в «Тинькофф Банк» потребуется ввод пароля или сканирование пальца либо лица. Сессия истекает автоматически после 10 минут бездействия вне зависимости от того, свёрнуто приложение или нет, после чего оно выгружается из памяти и для новой сессии нужно снова залогиниться. Программа берёт данные для дактилоскопической идентификации из системы смартфона, а вот пароль от приложения можно (и нужно) установить уникальный. И, как вариант, использовать только его, без возможности входа «пальчиком».
Если сгенерированный банком пин карты по какой-то причине не понравился, его получится сменить из интерфейса приложения.
Недавно в программе «Тинькофф Банка» появились сториз. Новые выходят с завидной частотой, круг тем обширный — есть и финансовые рекомендации, и советы, куда сходить в выходные. Впрочем, истории — палка о двух концах: не всем они нужны, а скрыть их в интерфейсе, увы, не выйдет.
Решение вопросов и проблемных ситуаций
Как известно, у «Тинькофф Банка» нет офисов, а все вопросы решаются онлайн. Через приложение легко связаться с поддержкой банка — проще всего написать в чате.
Время ответа на запрос через чат — несколько минут в любое время суток. В некоторых случаях отвечает бот: например, если вы сообщаете, что едете за границу и не хотите, чтобы вам заблокировали карту за подозрительные траты. В нетипичных случаях отвечает человек, это видно из контекста нескольких бесед, проведённых нами за время тестирования приложения. Все вопросы были успешно и оперативно решены.
Там же, в меню «Инфо», получится посмотреть, где находятся ближайшие банкоматы и точки пополнения (списком или на карте), или, например, заказать нужную справку.
Итоги
Осталось добавить, что программа регулярно обновляется, и вовсе не всегда это минорные апдейты безопасности: разработчики то и дело добавляют новые функции и возможности. Есть шанс, что на смену жёсткой структуре в интерфейсе придёт гибкость пользовательских настроек, и тогда серьёзных претензий к приложению не останется вовсе. Но даже эта, пожалуй, из разряда придирок: функциональности не вредит, жить не мешает. А то, на что раньше тратилось полдня (если вы знали, что так вообще можно было), сегодня отнимает максимум минуту.
Если вы уже пользуетесь приложением и нашли в нём какие-то недостатки или хотите внести предложения по улучшению — пишите в комментариях ниже.
Плюсы:
- широкая функциональность и максимальная прозрачность при работе с финансами;
- надёжная защита от несанкционированного доступа;
- максимальная экономия времени и нервов при проведении банковских операций.
Минусы:
- нет возможности настроить интерфейс (например, убрать сториз);
- приложение не сварит вам кофе.
А если хотите стать клиентом банка — можно оформить карту Tinkoff Black с тремя месяцами бесплатного обслуживания. Этого хватит на полноценный тест-драйв.
Авторизуясь в LiveJournal с помощью стороннего сервиса вы принимаете условия Пользовательского соглашения LiveJournal
Недавно расплачивался картой Tinkoff Black в разных магазинах и попался в ловушку - в нескольких случаях кэшбэк (1% от суммы покупки) не начислился. Как это было:
Еще одна удачная покупка:
Очень удачная покупка - начислен кэшбэк в размере 5%, а не 1%, т.к. в этом квартале мне выпала категория повышенного кэшбэка "Рестораны". Самое интересное - я не ожидал, что сеть магазинов "Кофейная кантата" относится к этой категории.
А вот - неудачная покупка: кэшбэк не начислен.
И здесь тоже. Обидно, суммы достаточно крупные.
В чем дело?
На самом деле, у карты "Тинькофф Блэк" есть ограничения по начислению кэшбэка: по определенным операциям он не начисляется.
В этих магазинах установлен МСС-код, попадающий в категорию "мобильная связь" (проверил по сайту-справочнику):
Интересно, что, оплати я эти покупку картой Сбербанка, мне бы начислились бонусы "Спасибо", т.к. у них нет такого ограничения. Ладно, в следующий раз буду осторожнее.
(свежий обзор карты Tinkoff Black - октябрь 2018).
Кстати, если кэшбэк не начислили - можно написать в поддержку, и есть шанс, что таки начислят - читайте про мой успешный опыт.
Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.
1. Можно не платить за обслуживание
Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).
Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:
иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;
хранить на карте как минимум 50 тысяч ₽ в течение месяца.
Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.
Если тратить по карте от 3 тысяч ₽ в месяц, то по тарифу 6.2 банк будет начисляться процент на остаток при условии, что он составляет от 100 до 300 тысяч ₽ . По «классическому» плану 3.0 нет нижней границы для остатка — он начисляется на любую сумму до 300 тысяч ₽.
Найти карту другого банка
2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка
За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.
Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».
Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.
Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 ноября можно выбрать категории на декабрь.
Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.
Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».
Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.
Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.
3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой
За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.
В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции.
4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка
Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.
Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.
Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.
Кэшбэк по карте Tinkoff Black
За обычные покупки
До 3 тысяч ₽ в месяц
За покупки в выбранной категории
До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки
За покупки у партнёров
До 6 тысяч ₽ в месяц
5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать
Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.
Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.
Как открыть счёт в другой валюте
В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».
Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.
Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.
Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».
6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей
Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.
В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».
Избежать комиссии помогут такие советы:
выбирайте банкоматы крупных и известных банков;
если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;
найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).
7. Можно открыть бесплатную карту для близких
Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.
8. Можно также поделиться счётом
Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.
Так к счёту можно подключить до пяти человек.
9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту
Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:
Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.
Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.
Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.
10. Можно получить металлическую карту
У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:
кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);
повышенный процент на остаток;
переводах на карты другого банка до 100 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);
туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).
Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц и иметь на счетах от 1 миллиона ₽ или просто хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.
Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.
Не исключение и реклама дебетовой карты Тинькофф Black. Давайте разберемся, действительно ли это лучшая дебетовая карта. Ответ обязательно будет в конце статьи.
Оформление и получение карты
Карту можно оформить как в рублевой валюте, так и в долларах или евро. Условия и дополнительные бонусы зависят от выбранной валюты. В обзоре во внимание будем брать рублевую карту.
После отправки заявки на рассмотрение, банк в кратчайшие сроки (обычно в течение часа), приходит одобрение либо отказ. Как только заявка на выдачу карты будет одобрена, передаются данные для изготовления карты. Как правило, на это уходят сутки. После этого с вами свяжется менеджер, с которым обговорите время и место встречи для передачи выпущенной карты.
Полученная карта будет неактивна. Чтобы начать пользоваться картой нужно ее активировать и подписать. Вместе с картой будет понятная инструкция по активации.
При оформлении карты вы даете согласие на обработку персональных данных, в том числе на передачу их третьим лицам, так что не удивляйтесь, если будет поступать больше смс-рассылок рекламного характера.
Стоимость обслуживания и бонусы
Обслуживание карты бесплатно, если на счете в течение месяца есть остаток свыше 30000,00 рублей. В противном случае взимается комиссия 99,00 рублей в месяц или 1188,00 рублей в год.
Перевод или снятие средств с карты бесплатен, в любом банкомате, однако для беспроцентного обналичивания денег нужно снимать на сумму свыше 3000,00 рублей. В ином случае комиссия составит 90,00 рублей.
Пополнение счета карты до 300 000,00 рублей бесплатно и комиссия 2% с суммы превышающей 300 000,00 рублей. Пополнить можно переводом с вашей карты любого другого банка, наличными в точках пополнения, банковским переводом по реквизитам.
Сервисы по карте Тинькофф Black
- Сервис интернет-банка и мобильный банк предоставляются бесплатно.
- Смс-информирование о действиях с картой (выпуск, первыпуск, пополнение и прочее) бесплатно. А вот оповещение об операциях по карте стоит 39 рублей в месяц. Это дешевле, чем предлагают другие банки.
- Есть возможность заказа дополнительной карты. Оформляется аналогично основной.
Как заработать кэшбэк карты Tinkoff Black
Для того чтобы получать гарантированный доход по карте необходимо выполнять обязательные условия: держать на карте ежедневный остаток не менее 30 000,00 рублей (для того чтобы обслуживание карты было бесплатным), рассчитываться картой за покупки на сумму не менее 3 000,00 рублей, следить за акции партнеров карты с повышенным кэшбэком.
Расчет минимального дохода при соблюдении обязательных условий:- Доход от остатка на счете в год составит 1 800,00 рублей (30 000,00 рублей х 6% годовых)
- Кэшбэк минимальный – 360,00 рублей (3 000,00 рублей в месяц х 1% х 12 месяцев)
Получается, что минимальный доход составит более 2 000,00 рублей. Но это лишь минимальный доход.
На практике же, доход от кэшбэка составляет в разы выше. В среднем расходы по карте на различные покупки составляет 15 000,00 – 20 000,00 рублей. И это без учета категорий с повышенным кэшбэком.
Как стабильно получать % на остаток
| Остаток по карте, рублей | Доход в месяц, рублей | Доход за год, рублей |
| 30 000,00 | 150,00 | 1 800,00 |
| 40 000,00 | 200,00 | 2 400,00 |
| 50 000,00 | 250,00 | 3 000,00 |
| 100 000,00 | 500,00 | 6 000,00 |
| 200 000,00 | 1 000,00 | 12 000,00 |
| 300 000,00 | 1 500,00 | 18 000,00 |
Подведем итоги
Рассматриваемая карта действительно хороша. Но выгодна она лишь в том случае, если вы располагаете свободными средствами и можете их держать на остатке для получения дохода, как минимум 30 000,00 рублей, и сохранять эту сумму на карте. В противном случае она слишком дорого будет обходиться в плане обслуживания.
Читайте также: