Как посмотреть кредитный рейтинг в приложении райффайзен

Обновлено: 14.05.2024

В статье расскажем, зачем нужен кредитный рейтинг, от чего он зависит, как его проверить и улучшить.

Чем отличаются кредитная история и кредитный рейтинг

У каждого человека, который хоть раз пользовался кредитной картой или брал кредит, есть кредитная история. В ней указано, в какие банки и сколько раз он подавал запросы на кредит, где, когда и сколько денег брал и насколько добросовестно их выплачивал. Порядок формирования, хранения и защиты кредитных историй граждан РФ регламентирует закон.

Кредитный рейтинг — оценка благонадежности клиента, которую банки используют при рассмотрении заявок на кредит или кредитную карту. Рейтинг зависит от кредитной истории человека.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка качества взаимоотношений клиента с банком. Эта оценка выражается числом. Каждое бюро кредитных историй самостоятельно определяет шкалу рейтинга. Например, у АО «ОКБ» максимальное количество баллов — 1250, у АО «НБКИ» — 850.

Для наглядности все бюро окрашивают шкалу рейтинга в разные цвета — красный, оранжевый, желтый, зеленый. Хорошему рейтингу соответствуют желтый и зеленый. Если ваша оценка в этой зоне, то вероятность, что решение по заявке будет положительным, выше.

Положительная оценка говорит:

о наличии у клиента кредитной истории;
возможном наличии текущего кредита и соблюдении графика его погашения;
отсутствии просроченной задолженности.

Но хороший рейтинг не гарантирует положительного решения по заявке на кредит.

Отчетный период кредитной истории — 10 лет. Если за это время вы не обращались за ипотекой или другим займом, не брали микрозаймы, не пользовались кредитной или дебетовой картой с овердрафтом, не имели долгов по ЖКХ, ваша кредитная история будет нулевой. Это повлияет на скоринг. Если кратко, то скоринг — это процесс, а кредитный рейтинг — результат скоринга.

Так выглядит результат запроса кредитного рейтинга на сайте АО «ОКБ». Чем ближе ваш балл к максимальному, тем лучше

Оценка качества кредитного рейтинга на «Сравни.ру». Комментарии к оценке иногда дает и сама система, где вы запрашиваете свой ПКР

На что влияет кредитный рейтинг

Балл кредитного рейтинга не является основанием для положительного или отрицательного решения по заявке на кредит. При рассмотрении заявлений банки учитывают не только характеристики кредитной истории и уровень дохода, но и наличие залога, созаемщиков и их доходы, поручителей.

Индивидуальный кредитный рейтинг помогает оценить шансы на получение ипотеки или потребительского кредита, выявить несоответствия и ошибки в своей кредитной истории. Если рейтинг негативный, а вы никогда не брали займы, вам нужно запросить отчет о кредитной истории и проверить, нет ли у вас ошибочно оформленных кредитов.

Отсутствие ПКР может означать отсутствие кредитной истории, но не является ограничением для выдачи кредита.

Что такое бюро кредитных историй

По закону любая кредитная организация, например банк или микрофинансовая организация, должна иметь договор хотя бы с одним бюро кредитных историй (БКИ) и передавать туда данные о клиентах.

Список аккредитованных бюро кредитных историй можно найти на сайте Центробанка.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Отслеживание кредитной истории поможет снизить риски мошенничества, своевременно узнать о технических просрочках, ошибках и изменении рейтинга, если вам нужно улучшить рейтинг для получения нового кредита.

Узнать кредитную историю потенциального клиента банк может только с его разрешения — вы даете согласие на это, когда оформляете заявку на кредит.

Узнать ПКР можно на сайте бюро кредитных историй или сайте банка, если он предоставляет такую услугу.

На сайте бюро кредитных историй. В России действует несколько БКИ, и чтобы узнать, где именно хранится ваша история, достаточно сформировать заявку на «Госуслугах» — для этого нужно иметь подтвержденную учетную запись.

Заявка будет обработана в течение рабочего дня, но часто это занимает не более получаса. Список БКИ будет доступен в личном кабинете, он содержит реквизиты организаций и ссылки для перехода в личные кабинеты.

Предложение услуги отправки запроса в БКИ на сайте «Госуслуги»

Пример перечня БКИ из отчета «Госуслуг»

Для получения сведений необходимо авторизоваться или зарегистрироваться на сайте БКИ. В зависимости от бюро нужно заполнить регистрационную форму либо пройти авторизацию через «Госуслуги» или с помощью ID некоторых банков. После этого станет доступен выбор услуг.

Форма авторизации на сайте НБКИ

Выбор услуг на сайте кредитного бюро АО «НБКИ»

На сайте банка. Некоторые банки предоставляют услугу оценки кредитного рейтинга. Например, узнать рейтинг можно в Райффайзен-Онлайн, но этот рейтинг говорит об оценке качества клиента с точки зрения именно Райффайзенбанка, а не банковского рынка в целом. Оценка производится по методологии банка с учетом данных бюро кредитных историй, но не только их, а результат выражается в баллах от 0 до 900. Запрос можно делать бесплатно неограниченное количество раз, но не чаще одного раза в месяц.

Результат запроса кредитного рейтинга в приложении Райффайзен-Онлайн

Узнать свою кредитную историю в одном бюро можно бесплатно только два раза в год. Больше тоже можно, но уже платно.

Например, в НБКИ стоимость отчета по кредитной истории на момент написания статьи — 450 руб. Текущий ПКР рассчитывается бесплатно, но за отчет по его динамике нужно заплатить 699 руб.

Кредитный рейтинг можно проверить бесплатно неограниченное количество раз и на сайте бюро, и в банке. Некоторые бюро предоставляют услуги уведомления об изменениях кредитного рейтинга или истории по подписке. Такая услуга поможет отследить изменения кредитного рейтинга, а также узнать о мошенничестве, если в отчете появится кредит, заявку на который вы не подавали.

Дополнительные услуги мониторинга кредитной истории на сайте АО «ОКБ»

Как формируется кредитный рейтинг

У каждого кредитного бюро и банка могут быть свои принципы оценки кредитоспособности и методология, как рассчитывается кредитный рейтинг. Они же могут менять методологию скоринга. Но решение по каждому заявлению принимается индивидуально.

Даже исходя из элементарных правил финансовой дисциплины можно приблизительно понять, как формируется кредитный рейтинг. Скоринг показывает, насколько успешно вы справляетесь с финансовыми обязательствами, например вовремя ли гасите кредит, не допускаете ли просрочек.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг от БКИ «Эквифакс»: в красной и оранжевой зоне — негативные, в зеленой — положительные, в желтой — переходные

На формирование кредитного рейтинга влияют следующие факторы:

Кредиты без просрочек — положительный фактор. Умение брать и возвращать деньги по графику показывает уровень финансовой дисциплины и надежность клиента.
Отсутствие кредитов не является показателем надежности клиента: нельзя оценить, как он справляется с обязательствами.
Количество и общая сумма кредитов — пограничные факторы. Они могут сыграть и против вас, если у вас уже есть несколько кредитов, то по новой заявке на кредит может прийти отказ.
Все виды просрочек относятся к негативным факторам. Сюда же относятся проданные коллекторам задолженности по кредитам и перед микрофинансовыми организациями, в том числе если вы выступали поручителем. Каждый вид просрочки анализируется отдельно. Технические просрочки из-за сбоев при обработке платежа являются менее критичными.
Если систематических просрочек нет, а средний период — буквально несколько дней, то на ваш скоринговый балл эта информация сильно не повлияет.

К неочевидным негативным факторам относится небольшая кредитная история. У каждого банка и БКИ свои алгоритмы, но обычно кредитной истории менее года может быть недостаточно для формирования рейтинга. Например, клиенту, у которого первый кредит был оформлен в сентябре 2020 года, на момент подготовки статьи получить сведения о кредитном рейтинге в АО «НБКИ» не удалось. Это может быть связано с тем, что бюро не учитывает историю менее одного года либо банк не передает сведения именно об этом кредите в данное БКИ.

Результаты запроса кредитного рейтинга в АО «НБКИ»

При формировании кредитного рейтинга учитываются длительность кредитной истории, общий объем займов, соблюдение сроков погашения, количество обращений за кредитами и отсутствие просрочек по платежам.

Важно. Есть мнение, что досрочное погашение кредита негативно сказывается на кредитной истории: банк недополучает проценты и в следующий раз может отказать в кредитовании. Такой зависимости нет. Досрочное погашение в целом характеризует заемщика с положительной стороны, а при принятии решения банки оценивают клиента комплексно, в том числе его доходы и их стабильность, состав семьи, наличие иждивенцев, возраст и другие переменные.

Можно ли улучшить свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг можно улучшить. Для этого нужно проанализировать свою кредитную историю и предпринять необходимые меры:

Если заметили недостоверные данные в кредитной истории, то нужно подать заявление на внесение изменений в БКИ, где она хранится. Заявление пишут в произвольной форме, понадобится приложить документы-основания для корректировки ошибки.
Погасить просроченные задолженности, оплатить штрафы, исковые требования, если они есть.
Соблюдать график погашения текущих задолженностей.

Изменение кредитной истории займет время.

Дополнительным шагом для повышения рейтинга может стать оформление небольшого кредита, который вы сможете погашать без проблем. Если пользуетесь кредитной картой регулярно и не допускаете просрочек, это тоже характеризует вас как ответственного заемщика.

Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории субъекта, выраженная в баллах. Субъектом может выступать компания, организация или даже государство. Мы поговорим о кредитном рейтинге физических лиц и его влиянии на возможность получения кредита.

Что такое кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — динамическая величина, отражающая изменения в кредитной истории заемщика. Если сама история — это записи обо всех взаимоотношениях с кредиторами, то рейтинг — качественная характеристика этих записей, выраженная числовым значением. На основании , кредитный рейтинг формируется БКИ — Бюро кредитных историй, которые хранят сведения о задолженностях физлица в течение определенного времени. С 1 января 2022 года этот период ограничат сроком 7 лет (1). Сведения передаются источниками, к ним относятся банки и МФО, юридические лица, органы власти, ломбарды, компании каршеринга, частные лица — все, перед кем у человека есть задолженность. Поскольку детальная информация о договорах закрыта и может быть получена только по официальному запросу либо с разрешения субъекта кредитной истории, а изучение этих сведений требует определенных навыков, БКИ упростили трактовку через введение системы кредитного рейтинга.

В основу легла технология банковского скоринга — оценки платежеспособности потенциального заемщика с учетом его кредитной истории и финансовых характеристик: дохода, наличия имущества, состава семьи. БКИ ввели свою систему, чтобы каждый мог узнать свою кредитоспособность и шансы на получение кредита до обращения в банк.

Где посмотреть свой рейтинг?

По закону «О кредитных историях», банки и иные источники данных о финансовых событиях должны передавать сведения в БКИ. Порядок выбора БКИ не оговорен, и каждый банк может сообщить данные о вас в любое бюро по своему усмотрению. Найти сведения о своем кредитном рейтинге можно в том бюро, где хранятся данные о вас: запрос формируется на сайте организации.

Кроме этого, узнать вес своего кредитного потенциала можно в банке, где вы обслуживаетесь. Райффайзенбанк подключил эту опцию в мобильном приложении и на сайте, любой клиент банка может получить оценку рейтинга за одну минуту.

Как расшифровать оценку

По состоянию на сентябрь 2021 года в Реестре ЦККИ (3) находится 8 бюро. У каждого из них своя система оценки кредитного рейтинга физических лиц и разная шкала. Более того, максимальное количество баллов разнится не только у разных БКИ, но и у агрегаторов вроде Сравни.ру, а также банков. Например, у максимальное количество баллов равно 1250, у 850, на Сравни.ру высший балл 1000, а в 900.

Понять, что значит рейтинг бюро кредитных историй, можно по цвету сегмента, в котором находится ваша оценка. Хорошему рейтингу соответствуют «разрешающие» цвета желтый и зеленый, если ваша оценка в этой зоне решение по вашей заявке на кредит может быть положительным. Выводы о кредитном рейтинге от БКИ, где вы получили оценку, могут быть представлены на шкале результатов.

Чем ближе к максимальному ваш балл — тем лучше. Опираясь на результаты скоринга в разных БКИ можно сказать, что благоприятным считается значение, составляющее 60% и более от максимального балла.

Проверить свой ПКР можно бесплатно: в Бюро кредитных историй бесплатные проверки доступны до конца 2021 года, в Райффайзенбанке — на постоянной основе Бесплатные проверки предоставляются не чаще одного раза в месяц .

Скоро правила предоставления сведений о кредитном рейтинге физлиц изменятся: на основании проекта указания «О требованиях к методике вычисления бюро кредитных историй…» (4) с 1 января 2022 года будет введена единая шкала скоринга от 1 до 999 баллов для всех БКИ, а число бесплатных проверок ПКР будет ограничено до двух в год. Банков новые правила не касаются.

После принятия единой шкалы пользователям будет проще соотнести значения, полученные в разных кредитных бюро. Дело в том, что информация может храниться в нескольких организациях сразу, и при разном максимальном балле сопоставить значения получается не всегда. Это важно, когда значения пограничные, а в разных бюро — разные данные. Например, в одном есть данные и о вашей кредитной карте, и об ипотеке, а в другом — только об ипотеке. Чтобы оценить качество кредитной истории максимально точно, надо сопоставить ПКР из обоих бюро.

Как ПРК поможет получить кредит?

Гарантий одобрения ипотеки положительный кредитный рейтинг не дает: каждый банк имеет собственную систему скоринга и учитывает разные факторы при рассмотрении заявок. Но поскольку ПКР связан с кредитной историей и является ее динамическим отражением, с его помощью каждый гражданин может улучшить шансы на получение кредита.

Как это сделать?

Рейтинг отражает все изменения в кредитной истории. Как только вы гасите часть долга или берете новый кредит, история меняется, и оценка рейтинга может стать другой. Чтобы улучшить свой ПКР необходимо добавить положительные записи в вашу историю. Проще всего это сделать через исполнение новых обязательств:

2021: Доступность функции расчета индивидуального кредитного рейтинга

Функция расчета индивидуального кредитного рейтинга стала доступна пользователям Райффайзен-Онлайн на платформе Android . Об этом Райффайзенбанк ( Raiffeisen Bank) сообщил 9 марта 2021 года. Оценка действительна для обслуживания в Райффайзенбанке и производится по его собственной методологии. Скоринг выражается в баллах в диапазоне от 0 до 900.

Мы постоянно работаем над улучшением наших условий и сервисов, чтобы клиенты быстро и легко получали деньги для решения любых задач. Кредитный рейтинг поможет заранее оценить вероятность одобрения займа и контролировать уровень своей долговой нагрузки, — отметил Алексей Крамарский , руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка .

Райффайзен-Онлайн дает мгновенный доступ ко всем финансовым сервисам и продуктам Райффайзенбанка . Теперь с его помощью узнать кредитный рейтинг можно мгновенно, в любое удобное время, а также получить рекомендации о том, как его повысить, — прокомментировал Павел Рубахин , руководитель отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка .

Функция доступна пользователям Райффайзен-Онлайн на платформах iOS и Android .

Клиенты Райффайзенбанка теперь могут подать заявку на ипотеку в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн. Для этого нужно нажать на кнопку «Оформить ипотеку». Об этом банк сообщил 30 декабря 2020 года.

Мы рады предоставить больше возможностей для простого и удобного решения квартирного вопроса. Заполнение онлайн-заявки займёт буквально несколько минут. А предварительное решение будет доступно в течение минуты, — говорит руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников .

Райффайзен-Онлайн открывает мгновенный доступ ко всем финансовым сервисам и продуктам банка. Теперь подать заявку на ипотеку через приложение так же просто, как и оформить обычный потребительский кредит, — отмечает руководитель отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка Павел Рубахин .

На декабрь 2020 года 75% заявок на ипотеку Райффайзенбанк принимает онлайн, в том числе и через личный кабинет на сайте. В феврале он был интегрирован с порталом Госуслуг , чтобы процесс обращения стал удобнее. Теперь 85% информации анкеты на ипотеку заполняется автоматически. Предварительное предложение будет уже доступно в течение минуты. Клиенту останется только прикрепить документы, необходимые для принятия решения о выдаче кредита. Авторизация в личном кабинете соответствует всем требованиям российского законодательства по защите персональных данных.

Райффайзенбанк 26 октября 2020 года сообщил о расширении переченя брокерских услуг для розничных инвесторов. Открыть счет и торговать ценными бумагами на Московской бирже теперь можно в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн. Весь процесс полностью цифровой и не требует визита в отделение даже для новых клиентов банка.

Открыть брокерский счет можно, нажав кнопку «Новый продукт» в Райффайзен-Онлайн. Далее нужно выбрать вкладку «Открыть брокерский счет» и определить подходящий тариф – «Активный» или «Инвестиционный». Сравнить их можно с помощью специальной кнопки, которая покажет разницу между двумя режимами.

Новые клиенты тоже могут открыть брокерский счет без визита в отделение банка.

Частные инвестиции стали очень популярными в России . Это способ разместить свободные средства с доходностью выше, чем по традиционным банковским продуктам. Однако инвестирование требует дополнительных знаний и ответственного отношения к финансовым инструментам, - отметил Кирилл Матвеев , руководитель управления по работе с премиальными клиентами Райффайзенбанка – Мы предлагаем клиентам два тарифа для брокерского счета в зависимости от того, как много времени они готовы уделять работе с активами. В Райффайзен-Онлайн можно торговать ценными бумагами, видеть движения по брокерскому счету, пополнять его или выводить деньги без комиссии.

В августе 2020 года вышел релиз решения для автоматизации торговли Set Retail 10 с поддержкой Системы быстрых платежей (СБП) на кассе. Доработка реализована компанией CSI, разработчиком Set Retail, совместно с Райффайзенбанком .

Для приёма оплаты через СБП кассир просто выбирает тип оплаты, сумма вводится автоматически. Касса отображает QR-код на экране покупателя или кассир может напечатать его на чековой ленте, как пречек. Покупатель сканирует QR-код со своего телефона и подтверждает платеж в приложении банка. На август интеграция Set Retail реализована c банком-участником СБП — Райффайзенбанком . При этом оплату можно производить в приложениях всех банков-партнёров СБП, сообщили 26 августа 2020 года в CSI. Подробнее здесь.

Клиенты Райффайзенбанка могут выбрать и оформить ОСАГО в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн. Об этом банк сообщил 10 июля 2020 года.

Данный сервис позволяет легко оценить множество вариантов страхования и выбрать лучший.

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зайти на вкладку «Новый продукт» в Райффайзен-Олнайн и выбрать раздел «Оформить страховку». Заполнение заявки и получение страховки займет не более пяти минут. Для удобства клиентов часть данных по автомобилю и оформителю будет заполняться автоматически.

Клиент может сравнить предложения от различных страховых компаний и выбрать наиболее выгодный вариант. Весь процесс проходит онлайн, полис будет выслан на указанный клиентом email. А оплатить полис можно картой любого банка. Это простой способ выбрать ОСАГО по нужным параметрам и получить страховку буквально за несколько минут, — отметил Роман Карандин , руководитель отдела развития сберегательных, инвестиционных и страховых продуктов Райффайзенбанка .

Сервис доступен в приложении Райффайзен-Онлайн на устройствах на базе iOS и Android .

Райффайзенбанк 17 июня 2020 года сообщил о запуске в канале чатов функции голосового ввода. Обновление в течение двух недель получат пользователи Райффайзен-Онлайн для физических лиц. Подробнее здесь.

Полные реквизиты карты стали доступны клиентам Райффайзенбанка в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн. Теперь оплачивать покупки в интернете просто, даже если карты нет под рукой или клиент не успевает забрать активированную карту в отделении. Об этом банк сообщил 15 июня 2020 года.

Чтобы увидеть полные реквизиты банковской карты, нужно выбрать ее в приложении Райффайзен-Онлайн и перейти на вкладку «Инфо», а затем - в раздел «Реквизиты карты и счета». В этом разделе нужно нажать кнопку «Показать полный номер». После чего клиент получит push-уведомление с кодом безопасности и просьбой не передавать реквизиты карты третьим лицам.

Функция доступна на устройствах с операционной системой iOS и Android . Она позволит оплачивать покупки и совершать переводы, даже если по какой-то причине карты с вами нет. Действующие клиенты могут использовать заказанные карты, которые они по каким-то причинам не забрали в отделении, после их активации. Это удобный способ ежедневно управлять деньгами, при этом в целях безопасности клиент не сможет одновременно видеть на экране и номер карты, и СVV-код. Вводить код безопасности нужно при каждом открытии реквизитов, - отметил Максим Степочкин , руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка .

В мобильном банке Райффайзен-Онлайн появился раздел для премиальных клиентов для быстрого доступа к основным привилегиям в рамках пакета услуг без звонков и визитов в банк. Об этом 25 мая 2020 года сообщил Райффайзенбанк .

Список привилегий находится во вкладке «Ещё» — «Привилегии Premium». В разделе собрана вся необходимая информация: о переводах без комиссии, бесплатном снятии наличных за рубежом, аренде сейфовых ячеек, страховании и доступном Priority Pass. Также клиент может заказать обратный звонок Premium Line и обсудить любой вопрос с персональным менеджером.

подчеркнула Варвара Курникова , начальник отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка .

отметил Кирилл Матвеев , руководитель управления по работе с премиальными клиентами Райффайзенбанка .

Клиенты Райффайзенбанка получили возможность совершать полный комплекс операций с инвестиционными продуктами управляющей компании «Райффайзен Капитал» онлайн, без визитов в отделение банка. Дистанционный сервис управления паевыми инвестиционными фондами (ПИФ) и стратегиями доверительного управления (ДУ) доступен благодаря технологии Sign Everywhere. Об этом банк сообщил 18 мая 2020 года.

подчеркнула Дарина Хохлушина , заместитель директора Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка по розничному бизнесу.

Чтобы приобрести паи фондов, клиент Райффайзенбанка может подать заявку на консультацию на сайте банка или связаться со своим менеджером. Когда менеджер подготовит и направит документы на подписание, клиент получит push-уведомление и сможет поставить свою цифровую подпись одним кликом в разделе «обмен документами». Оплата паев ПИФ производится по QR-коду. Реквизиты для оплаты предварительно формирует менеджер, клиент получит QR-код для оплаты в формате PDF-документа. Аналогичная услуга доступна для открытия ИИС (индивидуального инвестиционного счёта) и других стратегий доверительного управления.

добавила Ольга Сумина , генеральный директор УК «Райффайзен Капитал» .

Sign Everywhere – решение по документообороту в мобильном и интернет-банке Райффайзен-Онлайн между клиентами и банком.

В мае доля потребительских кредитов, оформленных в Райффайзен-Онлайн, достигла 87%, превысив показатели аналогичного периода 2019 года более чем в два раза. В условиях самоизоляции Райффайзенбанк обеспечил полную доступность кредитных решений для клиентов, которые могут получить средства на счет в считанные минуты. Об этом банк сообщил 18 мая 2020 года.

Клиенты всё чаще выбирают цифровые каналы для решения финансовых задач, будь то открытие счетов и вкладов, управление брокерским счетом или покупки инвестиционных продуктов. С середины марта Райффайзенбанк рекомендовал использовать преимущественно цифровые каналы для того, чтобы снизить риски для здоровья клиентов и сотрудников в непростой эпидемиологической обстановке.

отметил Виталий Лавринец , руководитель управления развития розничных цифровых платформ Райффайзенбанка .

Услуга оформления кредита без посещения отделения или встречи с представителем банка доступна в Райффайзенбанке с 2017 года. Ранее Райффайзенбанк сообщал о том, что доля потребительских кредитов, выданных онлайн, составила 55%.

24 апреля 2020 года Райффайзенбанк сообщил, что пользователи Райффайзен-Онлайн с помощью QR-кода могут совершать покупки в интернете, а также проводить оплату в магазинах и ресторанах, поддерживающих оплату по QR-коду через СБП – на апрель 2020 года это более 10 тыс. торговых точек. Для того, чтобы совершить покупку, достаточно открыть Райффайзен-Онлайн и во вкладке «Платежи» выбрать «Оплата по QR-коду». После этого откроется камера, приложение считает код и переведет вас на страницу перевода для подтверждения операции.

отметил Максим Степочкин , руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка

Операции проходят через Систему быстрых платежей без комиссии для клиентов Райффайзенбанка . Как показал опрос Райффайзенбанка , более 30% россиян оплачивают покупки бесконтактным способом — с помощью смартфона или часов. Почти все используют банковские карты. 76,5% опрошенных назвали безналичный способ оплаты наиболее удобным. В марте 2020 года клиенты активно использовали возможности интернет-банка Райффайзен-Онлайн: выросло число онлайн-переводов, операций по конвертации валюты, дистанционному открытию продуктов и оплате онлайн в магазинах.

Клиенты Райффайзенбанка , участвующие в инвестировании, теперь могут в несколько кликов докупать ПИФы (паевые инвестиционные фонды) прямо в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн. Сервис доступен владельцам устройств на базе Android или iOS , найти его можно в карточке «ПИФ» в мобильном приложении. Об этом Райффайзен сообщил 4 февраля 2020 года.

прокомментировала Варвара Курникова , руководитель отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка

Опция доступна клиентам, у которых уже есть открытый лицевой счет в паевом фонде и подана МЗП (заявка на многократное приобретение).

4 марта 2020 года Райффайзенбанк сообщил TAdviser, что по итогам 2019 года более 70% заявок на кредиты клиенты Райффайзенбанка оставляли онлайн: в защищённых чатах в социальных сетях и мессенджерах, через крупные маркетплейсы, на сайте или в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн. Подробнее здесь.

15 ноября 2019 года Райффайзенбанк сообщил, что обновил онлайн-банк: теперь премиум-клиенты могут открыть брокерский счет удаленно, подписав договор в Райффайзен-Онлайн. Этот сервис пока доступен в веб-версии, в скором времени его внедрение планируется и в приложениях на iOs и Android .

В начале 2020 года открытие брокерского счета без физического присутствия в офисе станет доступно всем розничным клиентам банка. Кроме того, в онлайн-банке появились функции пополнения брокерского счета или вывода с него денежных средств.

прокомментировал Эдуард Данилов , вице-президент по брокерскому обслуживанию Райффайзенбанка

добавила Варвара Курникова , руководитель отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка .

16 сентября 2019 года Райффайзенбанк сообщил о реализации сервиса, позволяющего заказывать и получать справки по продуктам онлайн. В мобильном приложении и интернет-банке Райффайзен-Онлайн клиентам а сентябрь 2019 года стали доступны более 20 видов справок.

Справку можно заказать по следующим банковским продуктам: счета, потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, кредитные карты, вклады. Можно также заказать справку по нескольким продуктам, например, «о наличии счетов с указанием баланса».

рассказала Варвара Курникова , начальник отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка

Как заказать и получить

Справку можно заказать на экране «Еще», перейдя в раздел «Справки и документы», а также непосредственно из карточки продукта (вкладка «Инфо» в мобильном приложении). Второй способ подходит для открытых продуктов, справки по закрытым можно заказать только в разделе «Справки и документы».

Отслеживать статус исполнения заказа можно в разделе «Справки и документы», а время ожидания зависит от типа выбранной справки. О готовности справки сообщит push-уведомление, при нажатии на которое клиент попадет на экран с информацией по заказу. Готовые справки можно скачать в электронном виде.

4 апреля 2019 года Райффайзенбанк сообщил, что мобильном приложении Райффайзен-Онлайн появилась возможность оформить заявку на потребительский кредит и рефинансирование кредитов других банков. Таким образом, процесс получения кредита стал еще быстрее, удобнее и проще. В течение апреля меню онлайн-витрины пополнится кредитными картами и более широким списком доступных страховых продуктов.

В обновленной онлайн-витрине мобильного банка можно:

увидеть актуальные предложения по кредитованию;
ознакомиться с полными условиями и требованиями;
заполнить форму заявки, указав желаемую сумму кредита;
выбрать удобный способ доставки документов на подписание: в отделение или курьером;
управлять графиком платежей с опцией полного или частичного досрочного погашения.

Предварительное решение по потребительскому кредиту или кредитной карте принимается в течение трех минут. Ответ придет в SMS. Затем клиенту позвонит сотрудник банка. Скорость будет зависеть от времени подачи заявки.

Функция расчета индивидуального кредитного рейтинга стала доступна пользователям Райффайзен-Онлайн на платформе Android. Оценка действительна для обслуживания в Райффайзенбанке и производится по его собственной методологии. Скоринг выражается в баллах в диапазоне от 0 до 900.

«Мы постоянно работаем над улучшением наших условий и сервисов, чтобы клиенты быстро и легко получали деньги для решения любых задач. Кредитный рейтинг поможет заранее оценить вероятность одобрения займа и контролировать уровень своей долговой нагрузки», — отметил Алексей Крамарский, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка.

«Райффайзен-Онлайн дает мгновенный доступ ко всем финансовым сервисам и продуктам Райффайзенбанка. Теперь с его помощью узнать кредитный рейтинг можно мгновенно, в любое удобное время, а также получить рекомендации о том, как его повысить», — прокомментировал Павел Рубахин, руководитель отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка.

На значение рейтинга влияет множество параметров, в том числе размер и тип прошлых или текущих кредитных продуктов и своевременность платежей. Со временем скоринговый балл может меняться. Узнать свой рейтинг и веротность одобрения кредита пользователь может в любой момент.

Функция доступна пользователям Райффайзен-Онлайн на платформах iOS и Android.

Комментарии и отзывы отсутствуют Комментировать!

25.11.21
Запасы золота в ведущих странах мира на начало 2021 года

25.11.21
Держатели карт «Юнистрим» получили преимущества в связи с переходом на новый процессинговый центр

Просрочки при оплате займов в большинстве случаев неизбежны, поэтому с ними сталкивается множество заёмщиков.

В результате временной нетрудоспособности или обычной забывчивости возникает долг перед банком, что приводит к ухудшению кредитной истории.

Райффайзенбанк предъявляет серьёзные требования к будущим клиентам, поэтому получить кредит может далеко не каждый заявитель.

Можно ли взять кредит в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей?

В настоящий момент банк предлагает широкую линейку ипотечных кредитов и один потребительский займ по сниженной ставке от 9,99% годовых.

Получить ссуду могут граждане, полностью соответствующие предъявляемым требованиям к потенциальным заёмщикам.

Даёт ли Райффайзенбанк кредит с плохой кредитной историей?

В большинстве случаев клиента с отрицательным кредитным рейтингом ожидает отказ в предоставлении ссуды или повышенный размер процентной ставки по займу.

Чтобы получить одобрение заявки, потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим критериям:

быть старше 21–23 лет;
иметь официальное трудоустройство от 3 месяцев на последней работе;
проживать на территории России;
предоставить мобильный и рабочий телефон для обратной связи;
получать регулярный доход.

В зависимости от выбранной программы кредитования банк вправе предъявлять к заёмщику дополнительные требования.

Как узнать кредитный рейтинг?

Вся информация о внесении обязательных платежей по займам, своевременном восстановлении лимита кредитки и исполнении иных договорных обязательств финансового характера фиксируется в бюро кредитных историй (иначе БКИ).

Перед одобрением поступившей заявки от клиента банки проверяют его рейтинг, получая доступ к данным сведениям.

При несвоевременном погашении займа, наличии регулярных просрочек и уклонении от выплаты задолженности формируется отрицательный рейтинг заёмщика.

Узнать свой кредитный рейтинг можно путём подачи соответствующего запроса:

в банк, в котором обслуживается клиент (данная услуга предоставляется отдельными финансовыми организациями, например, Сбербанком);
в МФО;
в определённую БКИ;
через специальные онлайн-сервисы.

Получение кредитного отчёта – платная услуга. В среднем её стоимость колеблется от 300 до 580 рублей.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Одобрение заявки невозможно, если рейтинг потенциального заёмщика испорчен неоднократными просрочками и наличием существенного долга перед другими финансовыми организациями.

Если же вы всего несколько раз пропустили оплату обязательного платежа и не имеете фактической задолженности перед банками, Райффайзенбанк может принять ваш запрос и предоставить ссуду.

Вместо кредита с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке можно получить кредитку. Ознакомиться с представленными тарифными планами можно на официальном сайте банка в соответствующем разделе.

В отдельных ситуациях клиенты могут не предоставлять документы, подтверждающие их платёжеспособность. В большинстве случаев заявителю требуется иметь постоянный доход, официальное трудоустройство, российское гражданство и регистрацию на территории страны.

Читайте также: