Как отключить индикатор риска в альфа банке в приложении
Обновлено: 19.09.2024
Такая проблемка. Альфа-Банк заблокировал снятие наличных по карте Visa. Счет не заблокирован - оплата картой в магазинах, переводы и оплата услуг через Альфа Клик работают.
Позвонил в службу поддержки, сказали, что снятие наличных заблокировано в связи с репутационным риском, за подробностями - в отделение.
Сегодня в отделении отправили запрос в Москву о причине блокировки, наличку с кассы выдавать отказались, сказали что в понедельник позвонят и мне нужно будет написать объяснительную записку (как я понял о происхождении средств) и после этого смогут выдать деньги.
Как я понял заблокировали сразу после поступления на мой счет суммы(около 200к) двумя равными частями от 2 частных лиц. Выводил вебмани через обменник. До этого выводил мелкими частями, хотя бывало и 100к+, но проблем никаких не было. То, что это моя ошибка - я понял, не нужно мне об этом напоминать)
Собственно хотелось бы услышать мнение людей которые сталкивались с такой ситуацией и тех кто компетентен в этом вопросе. Пустые теории, типа я читал там то там то, что то то то, просьба не разводить.
Собственно у меня следующие вопросы
Стоит ли мне вообще как то объяснять им происхождение средств, если документально это подтвердить я не как не могу?
Есть ли шанс, что они разблокируют карту после объяснения типа возврат долга и тд.?
И еще. Деньги с банкомата я никогда сразу не снимал, снимаю не более 70к в месяц, все остальное - регулярные покупки по карте.
ничего странного в этом нету, они бы в любом случае заинтересовались вами,при общей сумме вывода более 700к непосредственно с банка, выводить через обменники надо использование самого ВМ, те стараться принимать деньги на кошелек в этой системе,а не гонять туда-сюда.
Налоговой порой заняться нечем, а банковской тайны нет уже с 1 августа
sell4you, налоговая то причем здесь?
Решение простое, идете в банк несете туда два договора займа с этими физиками, главное что бы были паспортные данные тех кто Вам перечислял. Банк посмотрит документы эти и примет решение разблокировать вас или нет. Если деньги переводили Вам нормальные люди (не те по которым сотни сомнительных операций) скорее всего разблокируют.
Xammer2000:Решение простое, идете в банк несете туда два договора займа с этими физиками, главное что бы были паспортные данные тех кто Вам перечислял. Банк посмотрит документы эти и примет решение разблокировать вас или нет. Если деньги переводили Вам нормальные люди (не те по которым сотни сомнительных операций) скорее всего разблокируют.
Я не думаю, что обменник(физики) пойдет на это, тем более что в примечании к переводу не было указано, что это возврат по займу. Хотя, как вариант рассмотрю, спасибо
Странно, что не заблочили и оплату картой тоже. Обычно карту блочат по полной.
Проверьте работает ли альфаклик - 50/50 может работать, а может и нет.
Учтите, что если кому-то скините альфакликом сейчас деньги, то можете его "замарать" тоже.
Тащить договора в банк сразу, особенно договора займа - идея не очень мягко говоря, оставьте это на крайний случай. Схема с договорами займа давно используется для отмыва денег и банки как бы в курсе - оно Вам надо накликать проблемы, попасть под финмониторинг или еще чего?
Подождите 10 рабочих дней, альфа подуспокоится за это время.
Если не разблочат автоматом за этот срок, тогда уже пишите заявление.
Напишите заявление, что эти переводы суть есть возврат Вам Ваших же денег (без уточнения займ это или оплата за услуги), которые Вы до этого переводили в сети интернет этому человеку, потом Вам понадобился возврат и ввиду наличия счета в альфабанке Вы предпочли получить возврат на него, т.к. Вам это было удобнее. Если этого не хватит, тогда будете думать как все оформить подробнее.
Поговорите с обменником, спросите можете ли Вы вернуть им на те же реквизиты альфу в связи с этой ситуацией и получить обратно ВМ. Это может помочь, СБ может быть утешена возвратом перевода.
Если альфа Вам ценна как память, то когда Вас разблочат - не бегите сразу снимать нал, во-первых как мы уже выше сказали - лучше подождите 10 дней с момента перевода в любом случае, во-вторых совсем в идеале если Вы эти деньги с альфы уведете безналом или в виде оплаты в магазинах - альфу беспокоит именно обнал через нее.
Чтобы заранее рассчитать риски, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.
Сервис покажет уровень риска по вашим операциям
В формате «светофора» и проверит их на соответствие закону и требованиям ЦБ.
Мы бесплатно разъясняем требования закона
И даём возможность проверить операции с помощью калькулятора.
Зачем нужен сервис
Требования закона и положения ЦБ часто меняются, и предприниматели не успевают следить за ними.
Ошибка может стоить очень дорого — ограничение доступа в интернет-банк или блокировка карты.
Сервис «Индикатор риска» поможет вам избежать проблем.
Стоимость в месяц
3 месяца и далее
Как подключиться
Продолжите заполнение заявки
, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.
Как это работает?
Каждый день все ваши операции будут автоматически проверяться.
О результате проверки сообщит цветовой индикатор и покажет уровень риска по каждому из критериев 115-ФЗ.
Если уровень риска «красный», у вас будет время изменить показатели до «зелёного» уровня на основе подсказок системы.
Комплаенс: что это такое?
Выполнение требований законодательства и работа бизнеса в соответствии с этими требованиями.
В чем специфика 115-ФЗ для ИП?
По инструкции ЦБ, все расходы и доходы ИП должны проходить через расчётный счёт в банке. Тратить деньги на расходы бизнеса с личной карты нельзя. Наличные расчёты ИП по бизнесу не должны превышать 100 000 ₽ по одному договору, иначе у налоговой и банка появятся вопросы.
Что может привести к блокировке карты по 115-ФЗ?
Обычно блокировка связана со снятием крупных сумм наличных или переводом на счёт физического лица с последующим снятием. Всегда оформляйте и предоставляйте по запросу банка документы, подтверждающие операции по расчётному счёту.
Как избежать блокировки интернет-банка по 115-ФЗ?
Выполняйте требования законодательства: платите налоги, минимизируйте снятие наличных и правильно оформляйте документы по операциям. Платежи в бюджет должны быть не менее 0,9% от ваших расходов по счетам, а расчёт и оплата НДС должны соответствовать требованиям налогового кодекса. Подробнее в наших статьях в Клубе Клиентов, в сервисе Риски интернет-банка.
Какие банки не блокируют счета?
Все банки в стране соблюдают 115-ФЗ, а значит выполняют требования ЦБ по выявлению и предотвращению сомнительных операций. Но не все рассказывают, как предотвратить блокировку, мы же помогаем бизнесу разобраться в требованиях закона и подробно рассказываем о 115-ФЗ на бесплатных семинарах и в сервисе Риски.
Альфа-Банк запустил сервис «Светофор» (онлайн-индикаторы рисков). Корпоративные клиенты Банка могут в наглядной форме оценить риски своих операций с точки зрения требований законодательства.
Оценка осуществляется по пяти критериям: доля налоговых платежей, соотношение операций с НДС и без НДС, объемы снятия наличных, объемы переводов на счета физических лиц, размер остатка по счету.
О результате проверки, а также о выявленных признаках нарушений клиенту просигнализируют цветовые индикаторы уровня риска.
Зеленый свет — «риски по критериям отсутствуют», желтый — «обратите внимание на следующие признаки», красный — «высокий риск нарушения требований закона».
Одновременно с сигналами «светофора» клиент получает краткие разъяснения — какие требования закона действуют в отношении той или иной категории операций, каковы признаки нарушения и как минимизировать риски.
Сервис «Светофор» предоставляется в новой версии интернет-банка для корпоративных клиентов. Он обеспечивает автоматический мониторинг операций компании, позволяя в комплексе оценить соответствие деятельности бизнеса требованиям регулятора, и в случае высокого уровня рисков заблаговременно, не дожидаясь применения ограничений, скорректировать показатели до приемлемого уровня («зеленого сигнала»).
«В последние годы происходит много законодательных изменений, направленных на усиление налогового и финансового контроля. Обратная связь от клиентов МСБ показывает, что они недостаточно четко представляют требования закона и регулятора Банка России. Это приводит к тому, что зачастую добросовестные компании проводят сомнительные с точки зрения регулятора операции, подвергая рискам свой бизнес и репутацию. Данный сервис наглядно и доступно объясняет требования регулятора, защищая бизнес добросовестных клиентов и сохраняя их лояльность», — комментирует руководитель блока «Малый бизнес» Альфа-Банка Денис Осин.
Стоимость услуги зависит от выбранного тарифа и составит не более 240 рублей в месяц.
Более трети клиентов, протестировавших услугу, изъявили желание приобрести подписку на сервис. Причем, наибольшее стремление контролировать свои риски проявляют компании, работающие в высококонкурентных сегментах рынка, активно ведущие бизнес и пользующиеся различными банковскими продуктами, что свидетельствует об умении управлять своими финансами.
Также в интернет-банке корпоративным клиентам Банка бесплатно доступен калькулятор, позволяющий рассчитать уровень риска операций и ознакомиться с требованиями законодательства для исключения нарушений.
Бывает, подпишешься на какой-нибудь сервис, пользуешься им месяц-другой, а потом забиваешь. Но деньги всё продолжают списываться, а руки никак не доходят отменить подписку. Рассказываем, как это сделать, а ещё как отвязать свою карту от магазина приложений. И заодно объясняем, что произойдёт, если не хватает денег для оплаты.
Как отписаться от сервисов в Google Play и App Store
Чтобы не тратить деньги на приложения, которыми вы не пользуетесь, советуем пересмотреть подписки и оптимизировать их. Начнём с Google Play:
- Заходим в приложение и открываем боковое меню (три горизонтальные полоски);
- Выбираем раздел «Подписки»;
- В списке кликаем на сервис, от которого пришла пора отписаться, и находим кнопку «Отменить подписку».
- Заходим в настройки и нажимаем Apple ID;
- Выбираем «Подписки»;
- Кликаем по сервису и ищем красную кнопку внизу для отключения подписки.
Как отвязать карту от платных сервисов
Допустим, отменять подписку вы не намерены, но на карте нет денег или она уже недействующая. Если нет возможности пополнить счет, надо привязать к сервису другую карточку. Итак, открываем Google Play и боковое меню в нём:
- Выбираем «Способы оплаты» —> «Другие настройки платежей»;
- В браузере откроется страница Google Pay с привязанными способами оплаты (нужно войти в аккаунт Google, к которому оформлены подписки);
- Удаляем карту из аккаунта.
- Заходим в настройки и нажать Apple ID;
- Выбираем «Подписки»;
- Открываем привязанную карту и отвязываем её.
Что будет, если на карте нет денег для списания
Тут есть два сценария в зависимости от того, какая комиссия должна списаться. Первый — это для таких случаев: выпуск (в том числе срочный), перевыпуск и обслуживание карт, индивидуальный дизайн и справка в посольство. Если денег для оплаты нет, то на шестой день комиссия спишется с другого вашего счёта — сначала в BYN, а потом в иностранной валюте. Если и там не получится, то финансы спишутся со счетов в BYN с овердрафтом. То есть вы уйдёте в минус, но после пополнения счёта нужная сумма тут же автоматически спишется.
Второй сценарий — это сервисы. Например, музыкальные. Приложение регулярно (обычно раз в день) будет пытаться списать деньги со счёта, но не сможет это сделать, пока там нет нужной суммы. Некоторые сервисы дадут вам время на пополнение, прежде чем закрыть доступ, другие станут недоступны сразу же. Как только закинете деньги на карту, советуем зайти в приложение и вручную оплатить комиссию. Иначе придётся ждать, пока сервис сам попробует снять сумму.
Читайте также: