Как досрочно погасить кредит в банке открытие через приложение

Обновлено: 19.09.2024

С помощью преждевременного погашения ипотеки вы не только ускорите процесс погашения задолженности, но и существенно сэкономите на уплате процентов. Специальный калькулятор Выберу.ру позволит рассчитать онлайн возможную выгоду по 9 предложениям ПАО Банка «ФК Открытие» в городе. На странице приводится пример расчета для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет. Узнайте свою выгоду в 2021 – 2022 году при досрочном погашении ипотеки на сумму от от 500 000 до до 50 000 000 рублей.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Без первоначального взноса
Материнский капитал

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Посмотрите еще 1 предложение, которое подходит под ваши критерии поиска не по всем параметрам

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Заполните анкету, и мы подберем для вас лучшие предложения банков! Первоначальный взнос не может превышать стоимость недвижимости

1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
12 лет
15 лет
20 лет
25 лет
30 лет

Отвратительное обслуживание, не компетентные сотрудники, закладную год не можем оформить и страховые навязывают

Отзыв полезен? 6 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Это просто капец какой-то, а не банк. с момента одобрения заявки на рефинансирование моей ипотеки прошел месяц. МЕСЯЦ. ОДОБРИЛИ УЖЕ! документы все подгрузила, заплатила деньги за проведение новой процедуры оценки, отчет об оценке в банк предоставили, от них ни слуху ни духу. ни звонка, ни письма. ни хрена! ок, звоню сама: ребят, как там процедура поживает? мы двигаемся? ответ: ой, а Вы знаете, у Вас в статусе стоит, что Вы отказались делать рефинансирование! КАК ТАК. и в период пандемии, мне канеш, девать деньги некуда, как тратить их на процедуру оценки, чтоб потом отказаться. так пока проходила оценку, на моей заявке поставили статус: ОТКАЗ КЛИЕНТА. кто поставил? а хрен знает? мы ответить не можем, наверное система сама.. хорошо, восстановили, документы просмотрели, квартиру одобрили и СНОВА ЖДЕМ У МОРЯ ПОГОДЫ. тупизм! а потом будете говорить: ой, с момента одобрения заявки прошло 30 дней, значит вот Вам к вашей ставке еще дополнительный плюс 0,25%, потому что долго ковырялись. а на хрена тогда обращаются люди к вам за рефинансированием? чтоб вы тянули время и люди, в итоге, получали те же ставки, что и были, только еще теряли деньги за доп процедуры и время свое. все звонки и обращения встречают только отговорки: ой, щас вам менеджер позвонит, в течение 1, 2, 3 рабочих дней!!ОТВРАТИТЕЛЬНЫЙ БАНК, ОТВРАТИТЕЛЬНОЕ ОТНОШЕНИЕ К КЛИЕНТАМ!

Отзыв полезен? 33 1 Комментарии 3 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Спасибо за помощь в оформлении ипотеки. Наш менеджер из открытия помогал, как мог. Консультировал даже в нерабочее время. Очень переживали, но все прошло гладко. И на прошлой неделе мы наконец-то въехали в новую квартиру!

Банк Открытие для удобства клиентов предлагает несколько способов для погашения кредита, в т.ч. удаленных. Досрочное погашение кредита в Банке Открытие происходит любым из них.

Способы погашения кредита Банка Открытие

Клиент банка, оформивший кредит, может воспользоваться одним из предложенных способов для внесения очередного платежа. Необходимо лишь обратить внимание на размер комиссии и сроки зачисления платежа, если погашение займа будет осуществляться через сторонние сервисы.

Онлайн через Интернет-банк

Наиболее интересными для клиента способами погашения кредита считаются онлайн варианты, позволяющие выполнить перевод в удобное время.

С этой целью рекомендуют подключить онлайн банк Банка Открытие по такой инструкции:

В окно Регистрации записать номер имеющейся карты.
Придумать пароль и логин, соблюдая правила сложности, чтобы обеспечить безопасность.
Зайти.

В онлайн сервисе доступно без комиссии не только выполнять погашение кредита, в т.ч. полное или частичное, но и осуществлять платежи поставщикам услуг без комиссии, выполнять переводы другим лицам и др.

Осуществите погашение кредита Банка Открытие онлайн, воспользовавшись Интернет-банком

Выполнить в Личном Кабинете Банка Открытие погашение кредита онлайн можно посредством перевода с банковской карты Банка Открытие. Операция осуществляется путем указания счетов и суммы, после чего подтверждается ключом, полученным в СМС.

В отделении банка

Кроме того, заемщик может выполнить погашение кредита такими способами:

Используя сторонние сервисы

Сегодня осуществить погашение кредита в Банке Открытие доступно и при помощи посредников:

Через сети терминалов Элекснет и Киви;
Через систему Рапида в торговых точках Связной, Ростелеком, Эльдорадо, Telepay, Альт Телеком и др.;
Через сервис Золотая Корона в Связной, МТС, Евросеть и банках-партнерах;
С электронного кошелька Яндекс.Деньги;

При погашении через Золотую Корону взимается комиссия 1%, а срок зачисления составляет до 3 дней. При использовании посреднических услуг, доступно выполнять погашение без наличия паспорта, если размер операции не превышает 15 тыс. рублей, согласно с действующим законодательством.

Заявление на частичное/полное досрочное погашение

Приняв решение оплатить кредит раньше установленного срока, или частично выплатить больший размер, необходимо написать заявление на досрочное погашение кредита.doc в Банк Открытие.

В заявлении нужно указать:

Данные заемщика: личные, паспортные, регистрационные, контакты;
Номер кредитного договора, день заключения;
Тип погашения: полный, частичный;
Тип платежа: со счета, с СКС (указать номер);
Сумма уплаты, включая размер ежемесячного платежа и досрочного;
День досрочной оплаты;
Дата и подпись.

Сотрудник, принимая заявление на полное или частичное досрочное погашение, проверяет указанные данные и ставит отметки в соответствующем поле: наименование филиала, дата и роспись принявшего заявление менеджера.

После данной процедуры требуется в указанный в заявлении день осуществить досрочное погашение кредита в соответствующем размере. Частичное и полное досрочное погашение в Банке Открытие происходит без штрафов или комиссии.

Если происходит полное досрочное погашение кредита в Банке Открытие, рекомендуется посетить отделение и запросить справку о закрытии кредита. Это позволит удостовериться, что счет закрыт, и банк не имеет к вам претензий.

Заключение

Оплачивать обязательства по кредитам в Банке Открытие допустимо при использовании сервисов банка или через посредников. Более удобным для заемщика выступает погашение через онлайн банк. Чтобы выполнить полное или частичное досрочное погашение кредита в Банке Открытие, предварительно нужно написать заявку, указав сумму и дату внесения денег.

Если у вас трудности с оплатой кредита, подайте заявку на реструктуризацию для изменения условий кредитного договора. Мы готовы пойти навстречу: увеличить срок выплаты или отсрочить платежи. Нажмите «Подробнее», чтобы узнать, доступна ли реструктуризация по вашему кредиту, и как подать на нее заявку.

Кредитные каникулы «Открытия»

Предоставляются клиентам по ипотечным кредитам, кредитам наличными и владельцам кредитных карт. Позволяют отложить ежемесячный платеж на срок до полугода.

Информацию о том, кому и на каких условиях доступны кредитные каникулы, как их оформить, а также ответы на другие важные вопросы вы найдете на странице кредитных каникул — нажмите «Подробнее»

Как погашать кредит

Уточните дату и сумму платежа, реквизиты кредита ? Эту информацию вы можете узнать:
• в мобильном или интернет-банке
• в договоре
• по телефону 8 800 444 44 00

Выберите, каким способом внести платеж ? Выберите, каким способом вы хотите внести деньги для погашения ежемесячного платежа по кредиту -->

Внесите на счет или карту нужную сумму ? Это нужно сделать за один день до даты списания ежемесячного платежа

Где погашать кредит

Погашайте кредит без комиссии со своего мобильного телефона в удобное для вас время из любой точки мира без посещения офиса

бесплатно
срок поступления платежа — до трех рабочих дней

Погашайте кредит без комиссии с компьютера или ноутбука в удобное для вас время из любой точки мира без посещения офиса

бесплатно
срок поступления платежа — до трех рабочих дней

Перевод с любой карты

Погашайте кредит без комиссии с помощью перевода с карты на карту или по реквизитам прямо на странице сайта без регистрации

бесплатно между картами «Открытия», для других карт согласно тарифам банка
срок поступления платежа — до трех рабочих дней

Зачисление денег через один из 35 000 банкоматов банка «Открытие»

бесплатно
поступление платежа — моментально

Кассы отделений банка «Открытие»

Оплата в кассе любого отделения банка «Открытие». При сумме платежа больше 15 000 рублей понадобится паспорт РФ

комиссия — согласно тарифам банка
поступление платежа — моментально

Для совершения межбанковского перевода нужны будут реквизиты банка «Открытие» и номер счета кредита

комиссия — согласно тарифам банка, через который вы переводите деньги
срок поступления платежа — от одного до трех рабочих дней

Терминалы «Элекснет», Qiwi, Мегафон

Для внесения платежа по кредиту нужно указать номер карты или номер счета кредита

комиссию необходимо уточнить при оплате
срок поступления платежа — от одного до трех рабочих дней

Кассы в торговых точках

Пополнение счета через кассы в торговых точках: «Связной», «Альт Телеком», «Эльдорадо» , Pinpay express, Telepay, RosExpress

Вам понадобится паспорт РФ и номер счета кредита

комиссию необходимо уточнить при оплате
срок поступления платежа — от одного до трех рабочих дней

Для совершения перевода нужен будет паспорт РФ, реквизиты банка «Открытие» и номер счета кредита

комиссию необходимо уточнить при оплате
срок поступления платежа — от одного до трех рабочих дней

Досрочное погашение

Все о досрочном погашении

Какие есть варианты досрочного погашения

Полное досрочное погашение кредита (выплата всей оставшейся задолженности)
Частичное досрочное погашение
— с уменьшением платежа (по всем договорам)
— с сокращением срока (по договорам ex-Бинбанка)

Как погасить кредит досрочно

Оставьте заявку и внесите на счет или карту нужную сумму

Оформить заявку на досрочное погашение можно:

в мобильном и интернет-банке
в отделениях банка «Открытие»
по телефону 8 800 444-44-00

Когда будет зачислен платеж

В любую выбранную вами дату, если вы оформите заявку:

в мобильном или интернет-банке (полное погашение кредита)
в отделениях банка «Открытие»

В дату ежемесячного платежа, если вы оформите заявку:

в мобильном или интернет-банке (частичное погашение кредита)
по телефону 8 800 444-44-00

Случилось непредвиденное?

Вы попали в сложную ситуацию и не можете оплатить кредит? Узнайте, что можно сделать

Статьи

Вам может быть интересно

Что делать, если умер человек с обязательствами по кредиту

И как банк может помочь в такой ситуации

Как избежать продажи долга по кредиту

И что делать, если проблемы с погашением кредита зашли слишком далеко

Без звонков по ночам. Как банк общается с должниками

Банк не нарушает права клиентов с просроченной задолженностью и всегда готов идти навстречу

Ответы на любые вопросы о кредите в чате приложения «Открытие»

Консультируйтесь со специалистами банка в любое время

Как решить проблему с просрочкой по кредиту, не доводя дело до суда

Рассказываем о выгодах сотрудничества с банком, если у вас образовалась длительная просроченная задолженность

Реструктуризация кредита за один день без визита в офис

Рассказываем, как быстро оформить реструктуризацию кредита наличными без визита офис

Реструктуризация кредитов наличными

Как изменить условия по кредиту, если оказался в трудном финансовом положении

В новый год без долгов

Начните 2021 финансово независимым —
погасите задолженность по кредиту

Кредитные каникулы по ипотеке и ипотечные каникулы

В чем разница между этими двумя программами?

Коронавирус
и кредит

Что делать, чтобы с кредитом не возникло проблем из-за пандемии?

Заботимся, напоминая о предстоящем платеже

Рассказываем, зачем банк звонит и отправляет уведомления, даже если у вас нет просрочек

Что это и почему происходит?

«Досрочное истребование задолженности» — что это?

Узнайте, что делать, если банк требует досрочно вернуть всю сумму кредита

Узнайте больше об одном из самых популярных кредитов

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Как прошлые ошибки могут мешать строить планы на будущее

Может ли банк отдать кредит коллекторам?

Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства — обязательно ответьте

Просроченные платежи: заплачу за всех

Что заставляет людей брать кредиты для нужд других?

В отпуск без долгов!

Заранее проверьте, сможете ли вы пересечь границу России

Просроченные платежи: что делать и кто виноват?

Расскажем о том, почему иногда добросовестные клиенты вдруг становятся должниками

Разбираемся в тонкостях кредитного вопроса

Финансовая диета после Нового года

Как начать новый год без долгов и лишних трат

Часто задаваемые вопросы

В мобильном банке

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. В верхней части открывшегося экрана указана оставшаяся сумма выплаты.

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Оставшаяся сумма выплаты указана справа от его названия.

Вам потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

В Контактном центре

В мобильном банке

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Над его названием указана выплаченная сумма.

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Общая выплаченная по кредиту сумма указана в поле кредита.

В Контактном центре

В мобильном банке

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Под его названием указана дата следующего платежа.

Перейдите на вкладку «Мои продукты» и в разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Дата следующего ежемесячного платежа по кредиту указана над шкалой прогресса.

В Контактном центре

В мобильном банке

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Под его названием указана сумма следующего платежа.

Перейдите на вкладку «Мои продукты» и в разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Нажмите «График платежей». График платежей по кредиту отобразится на экране.
В колонке «Сумма» указана сумма следующего платежа.

В Контактном центре

В мобильном банке

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Процентная ставка указана в верхней части экрана.

Перейдите на вкладку «Мои продукты» и в разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Процентная ставка указана под его названием.

В Контактном центре

Вы можете вносить деньги для погашения кредита одним из бесплатных способов:

в мобильном или интернет-банке с дебетовой карты «Открытия» на сайте банка «Открытие»
внесением на дебетовую карту в банкомате банка «Открытие» и дальнейшим переводом с неё на счет для гашения в мобильном или интернет-банке, на сайте банка «Открытие»
в любом отделении банка «Открытие»
через кассы/терминалы в торговых точках сети «Связной»

Или одним из способов, за который взимается комиссия:

через другой банк с помощью межбанковского перевода
через терминалы «Элекснет» или Qiwi
через ФГУП «Почта России»

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите «Внести платеж». Выберите источник, проверьте счет для погашения кредита и введите сумму. Нажмите «Далее». Нажмите «Перевести».

После совершения платежа можно создать шаблон, автоплатеж, посмотреть чек или повторить операцию.

Перейдите на вкладку «Мои продукты», в разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит и нажмите «Пополнить». Выберите источник платежа в поле «Откуда», счет для погашения кредита в поле «Куда» и введите сумму. Нажмите «Перевести». Нажмите «Подтвердить».

После совершения платежа можно создать шаблон, автоплатеж, посмотреть чек или повторить операцию.

Когда необходимо внести средства для погашения платежа?

Для погашения кредита рекомендуем разместить на счете или карте (в зависимости от того, к чему привязан кредит) средства в достаточном размере за один день до даты очередного платежа по графику.

Пожалуйста, соблюдайте сроки погашения кредита, предусмотренные кредитным договором. Актуальный график платежей можно получить в офисе банка или в интернет-банке «Открытие».

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. В разделе «Инфо» нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

График можно отфильтровать по типу платежей и периоду.

Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей — «Все платежи», «Предстоящие», «Внесенные».

Нажмите «Весь период», чтобы выбрать период платежей — «Текущий год», «Весь период» или «Выбрать период» для выбора другого периода.

Выберите начало периода и нажмите «Далее», выберите конец периода и нажмите «Применить».

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана. Нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

График можно отфильтровать по типу платежей и периоду.

Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей — «Все платежи», «Предстоящие», «Внесенные».

Выберите начало периода и нажмите «Далее», выберите конец периода и нажмите «Применить».

Перейдите на вкладку «Мои продукты» и в разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Под его названием нажмите «График платежей». График платежей по кредиту отобразится на экране.

В Контактном центре

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже..

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам кредит. Нажмите «График платежей».

На экране отображается график всех платежей за текущий год. Платежи, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».

Вы также можете посмотреть другую информацию о кредите, актуальную в этот период: сумму основного долга, процентов, остаток кредита, а также сумму штрафов и пени.

Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

В Контактном центре

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Даты будущих платежей выделены серым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Предстоящие». Все предстоящие платежи и их даты отобразятся ниже.

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Даты будущих платежей выделены серым цветом.

На экране отображается график всех платежей за текущий год. Будущие платежи выделены серым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».

Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

Россияне в 2021 году брали ипотеку в среднем на 20 лет, по данным Центробанка. Конечно, ждать столько никто не собирается. Закрывать кредит заемщики стараются как можно быстрее. Разные исследования называют цифры от 7 до 10 лет.

Стремление поскорей разделаться с ипотечным долгом понятно. Чем быстрее погашаешь кредит, тем меньше переплачиваешь. Если, к примеру, брать ипотеку на 5 млн рублей под 8% годовых, за 20 лет вместе с процентами придется выплатить банку вдвое больше, тогда как за 10 лет переплата по процентам будет примерно 2,3 млн рублей. Так что польза от «досрочки» очевидна.

Строго говоря, досрочное погашение банкам не очень-то выгодно. Банк ведь дал вам деньги, чтобы хорошенько на этом заработать. Чем меньше вы пользуетесь его деньгами, тем меньше прибыль банка. Поэтому банки с разной степенью интенсивности стараются притормозить вас на пути рассчитаться с ним побыстрее. И начинается все с самого простого.

Шаг 1. Уведомить банк о досрочном погашении кредита

Внесли внеочередной ипотечный платеж — сообщите банку. Если этого не сделать и просто положить деньги на счет, банк невозмутимо спишет из этих средств обычный ежемесячный платеж, а оставшаяся сумма так и будут лежать на счете — до следующего платежа.

Чтобы деньги пошли именно на досрочное погашение кредита, надо оформить заявку. Во многих банках это можно сделать онлайн через личный кабинет, но есть и такие, кто по старинке принимает только письменные заявления в офисе.

Сроки уведомления о досрочном погашении у банков также различаются. У крупнейших ипотечных банков нормы либеральные, они разрешают направлять уведомления даже за день до внесения внепланового платежа.

Шаг 2. Указать сумму досрочного погашения

Здесь тоже могут быть сюрпризы. Максимальную сумму досрочного погашения никто не ограничивает — можно разом закрыть хоть весь кредит, — а вот минимальные лимиты устанавливают практически все. Причем каждый банк фантазирует как может. Например, в Альфа-Банке можно вносить досрочно сумму от 100 рублей.

Некоторые банки устанавливают и вовсе экзотические требования. В частности, в ВТБ досрочный платеж должен быть не меньше суммы процентов, которые вы должны заплатить в текущем месяце. Речь не о целом ежемесячном платеже, а именно о его процентной составляющей.

Пример. Каждый плановый платеж по кредиту состоит из двух частей: суммы, которая идет на погашение основного долга, и суммы начисленных процентов. Допустим, ваш ежемесячный платеж — 40 000 рублей, и по состоянию на ноябрь 10 000 рублей — это основной долг, а 30 000 рублей — проценты. Так вот в ВТБ для досрочного погашения в ноябре пришлось бы вносить минимум 30 000 рублей — столько же, сколько пойдет на уплату процентов. Как видите, схема не самая простая для понимания и еще более непростая для самостоятельных расчетов. Без подсказки банка здесь точно не обойтись.

Но, наверное, самый уникальный подход к расчетам по досрочному погашению у СберБанка. Во-первых, при проведении «досрочки» через «СберБанк Онлайн» нужно вносить не менее 30% от размера ежемесячного платежа, хотя через отделение можно погашать кредит на любую сумму.

Во-вторых, из суммы внеочередного платежа «Сбер» списывает проценты, начисленные на дату досрочного погашения.

Пример. Допустим, каждый месяц по 20-тым числам вы платите по кредиту 30 тыс. рублей, часть из которых идет на погашение основного долга, а часть — на погашение процентов. В ноябре вы решили досрочно частично погасить кредит и 1-го числа внесли 50 тыс. рублей. Дальше следите за руками: из поступивших денег банк в первую очередь спишет проценты, которые успели набежать с 21-го октября по 1-е ноября, и только после этого направит оставшуюся сумму на погашение тела кредита. То есть, по факту банк проведет досрочное погашение не на ту сумму, на которую вы планировали, а на 50 тыс. рублей минус проценты.

Возможен и другой вариант развития событий. Если сумма, которую вы хотите внести досрочно, не превышает суммы процентов, начисленных на день «досрочки», она целиком пойдет на списание этих процентов, в то время как основной долг так и останется непогашенным. В результате в дату ближайшего ежемесячного платежа вам нужно будет внести платеж за вычетом уже погашенных процентов, но в следующем месяце обязательный платеж не уменьшится.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно либо вносить более крупную сумму с расчетом на проценты, либо проводить досрочное погашение вместе с обязательным платежом в дату планового погашения. Так вся сумма «досрочки» спишется именно в счет основного долга, так как проценты за новый месяц еще не успеют начислиться.

В общем, перед досрочным погашением всегда заранее выясняйте в банке все детали процедуры и требования к минимальному досрочному платежу.

Важно! Досрочное погашение не отменяет платежа по графику. Поэтому после того, как погасили часть долга досрочно, не забудьте проследить, чтобы в дату планового погашения на счете были деньги, необходимые для списания ежемесячного платежа.

Шаг 3. Выбрать дату погашения

Помимо лимитов, банки могут устанавливать и требования к датам досрочного погашения. Некоторые банки разрешают подавать заявки в любой день, но деньги списывают только в день планового ежемесячного платежа. Если, к примеру, он у вас 20-го числа, значит именно 20-го и произойдет досрочное списание, даже если деньги на счет вы внесли еще 10-го. Такие правила также играют в пользу банка — ведь чем дольше вы пользуетесь его деньгами, тем больше платите процентов.

Впрочем, большинство банков все-таки разрешают самостоятельно выбирать дату списания. Такой вариант более выгодный, так как после досрочного списания пересчитываются проценты, и в ежемесячном платеже их составляющая будет уже меньше. Ну и в целом, конечно, удобнее, когда можно гасить кредит с произвольной частотой, а не дожидаться какой-то одной даты.

Что выгоднее: уменьшать ежемесячный платеж или снижать срок кредита?

При подаче заявки на частичное погашение некоторые банки предлагают выбрать, что будет меняться после списания: срок кредита или размер ежемесячного платежа. Такой выбор придется делать при каждом погашении. Можно все время выбирать один и тот же вариант или чередовать их.

Сейчас практически все банки используют аннуитетную систему платежей, при которой в течение всего срока ипотеки вы каждый месяц платите одинаковую сумму. Если и при таком порядке начисления платеж слишком велик, выбирайте его уменьшение. Срок кредита при этом сохраняется.

Однако более выгоден вариант с сокращением срока кредита и вот почему. Как мы уже отмечали, ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных процентов. Если посмотреть график платежей за весь срок кредита, вы увидите, что первые годы ежемесячный платеж практически целиком идет на погашение одних только процентов.

Пример. Допустим, вы взяли ипотеку на 5 млн рублей сроком 20 лет под 8% годовых. Рассчитаем график платежей по кредиту. При заданных параметрах ежемесячный платеж составит 41 822 рубля. В первый год примерно 33 тыс. рублей из этой суммы будет уходить на уплату процентов и только 8 000—9 000 рублей — на погашение самого кредита. То есть остаток долга почти не будет уменьшаться.

Месяц	Остаток основного долга, руб.	Обязательный платёж, руб.	Проценты банку, руб.	Основной долг, руб.
1	5000000	41822	33333,33	8488,67
2	4991511,33	41822	33276,74	8545,26
3	4982966,07	41822	33219,77	8602,23
4	4974363,84	41822	33162,43	8659,57
5	4965704,27	41822	33104,7	8717,3
6	4956986,97	41822	33046,58	8775,42
7	4948211,55	41822	32988,08	8833,92
8	4939377,63	41822	32929,18	8892,82
9	4930484,81	41822	32869,9	8952,1
10	4921532,71	41822	32810,22	9011,78
11	4912520,93	41822	32750,14	9071,86
12	4903449,07	41822	32689,66	9132,34

Процентная и кредитная доли в ежемесячном платеже сравняются только через 11 лет, после чего пропорция будет меняться уже в пользу суммы, направляемой на погашение основного долга. Из-за такой схемы за 20 лет вы заплатите процентов на 5 037 280 рублей, то есть даже больше, чем взяли в долг (скачать график).

Если при досрочном погашении выбирать сокращение срока ипотеки, то доля, идущая на погашение долга, будет расти в ежемесячном платеже быстрее. В свою очередь, будет уменьшаться доля платежа, идущая на проценты, а соответственно, и общая переплата по кредиту.

Допустим, вы ежемесячно будете дополнительно вносить по 10 тыс. рублей и выбирать уменьшение срока кредита. Тогда переплата в описанном выше примере составит 3 038 297,95 рублей, а срок кредита сократится с 20-ти до 13-ти лет (скачать график).

Если же вносить по 10 тыс. рублей и все время выбирать уменьшение ежемесячного платежа, доля процентов в этом платеже, конечно, тоже будет сокращаться, но медленнее (скачать график). Переплата в этом случае составит 3 909 981,63 рубль. Как видите, разница ощутимая. Срок кредита при таком способе погашения тоже сократится, но несущественно – всего на девять месяцев.

Тем не менее, вариант с сокращением ежемесячного платежа тоже имеет свои плюсы. Когда вы уменьшаете минимальный платеж, вы ежемесячно облегчаете кредитную нагрузку и, как следствие, — снижаете риски. Если ваше финансовое положение ухудшится, платить ипотеку будет уже не так тяжело, ведь обязательный платеж к тому времени уменьшится.

Есть и другой вариант досрочного погашения — менее распространенный, но на поверку самый выгодный. Предположим, у вас с самого начала есть возможность ежемесячно платить банку не 41 822 рубля, как указано в договоре, а на 10 000 рублей больше, то есть 51 822 рубля. Если каждый месяц вносить эту сумму и проводить досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа, сумма, направляемая на внеочередное списание основного долга, все время будет пропорционально увеличиваться.

Месяц	Остаток основного долга, руб.	Проценты банку, руб.	Основной долг, руб.	Обязательный платёж, руб.	Досрочно, руб.	Итоговый платёж, руб.
1	5000000	33333,33	18488,67	41822	10000	51822
2	4981511,33	33210,08	18611,92	41738,22	10083,78	51822
3	4962899,41	33086	18736	41653,58	10168,42	51822
4	4944163,41	32961,09	18860,91	41568,09	10253,91	51822
5	4925302,5	32835,35	18986,65	41481,73	10340,27	51822
6	4906315,85	32708,77	19113,23	41394,49	10427,51	51822

При такой схеме погашения переплата за весь срок кредита будет точно такая же, как при уменьшении срока ипотеки – 3 038 297,95 рублей, и срок кредита тоже сократится до 13-ти лет (скачать график). При этом обязательный платеж каждый месяц будет потихоньку сокращаться, и в случае какого-то форс-мажора погашать кредит будет легче.

Полное досрочное погашение

Конечно, самое приятное — это не частями резать ипотечный «хвост», а рубануть его одним махом. Полное досрочное погашение все банки сейчас разрешают делать в любой момент без каких-либо штрафов и комиссий. Но опять-таки надо заранее подавать заявку и указывать в ней, что деньги вы вносите именно для того, чтобы окончательно закрыть кредит.

Предварительно обязательно попросите банк рассчитать точную сумму, которая потребуется для закрытия долга. Если считать самостоятельно, можно легко ошибиться, так как нужно учитывать не только остаток долга, но и сумму процентов за текущий месяц, которая набежит к указанной вами дате полного досрочного погашения.

После списания денег обязательно возьмите в банке справку о том, что ипотека полностью погашена. С этим документом можно обратиться в компанию, в которой страховалась ипотечная недвижимость. Страховщики должны будут пересчитать стоимость полиса и вернуть деньги за неиспользованный срок страхования.

Читайте также: